הלוואות בערבות המדינה

הגשמת החלום לצמיחה עסקית כרוכה לרוב בהשקעה כספית ובנטילת התחייבויות ארוכות טווח. עסקים קיימים ולרוב עסקים חדשים נדרשים לבניית מודל עסקי מוצלח במטרה להביא למימון בנקאי לצורך הפעלה וקידום תהליכים קיימים ו/או חדשים בעסק. כגון, רכישת מכונות, מלאי, ציוד, שיווק ופרסום, פעולות מיתוג ועוד.

יזמים המעוניינים להקים עסק חדש נתקלים במכשול בהצגת ההיסטוריה הפיננסית של פעילותם העסקית לבנק ו/או לגוף המלווה. והרי בשלב זה הם טרם החלו לפעול כלל כעסקים, ו/או חלקם מנהלים פעילות עסקית אך כזו שהצגת הספרים לא בהכרח תביא מתוך הנתונים בה לזכאות לקבלת הלוואה ו/או מימון בנקאי מכל סוג.

אין חולק כי ככל ולא יוצגו הדוחות הרלוונטיים לגוף המלווה,  יכביד הדבר על הבנק בבואו לקבל החלטה האם ההשקעה בפעילות העסקית נכונה ואינה מהווה סיכון יתר לבנק המלווה ו/או אם לאו. לכן הסיכוי לעסקים מסוג זה לקבל אישור למימון מהבנק ו/או מהגוף המלווה לרבות בערבות המדינה מזערי עד אפילו, במצב השוק כיום, אינו ישים כלל, למעט אם יגישו תוכנית עסקית שיש בה כדי לשקף כדאיות כלכלית לבנק המלווה.

לאור העובדה כי לעסק חדש אין עדיין דוחות כספיים המראים תמונה כלשהי ביחס ליכולת הפרעון, עסקים מסוג זה נדרשים להציג תוכנית עסקית מפורטת הנותנת לבנק אינדיקציה ראשונית האם העסק יוכל לעמוד בהתחייבויותיו הקיימות ו/או העתידיות כתוצאה מנטילת אשראי נוסף לזה הקיים ככל וזה קיים בכלל.

דרכי המימון וסוגי ההלוואות כיום רבים ומגוונים, חלקם באמצעות בנקים מסחריים וחלקם האחר באמצעות גופים פרטיים המשמים כמלווים לאלה שאינם ברי זכות להלוואות באמצעות בנקים מסחריים. בשים לב, כי מי תמיד זה אשר נוטל את ההלוואה בכל אחד מגופים אלה, הינו גם זה אשר חותם בערבות אישית נוסף לערבויות נוספות נדרשות ולעיתים בדמות ערבים בני משפחה וחברים, כערבים לחוב הנרכש מעצם נטילת ההלוואה. דרך המימון הנפוצה ביותר כיום הינה נטילת הלוואה בערבות המדינה, כך שהערב הראשון לחוב אותו נוטל הלווה תהיה המדינה אך המלווה נותר הבנק עצמו וההלוואה עדיין כפופה לאישורו והסכמתו למרות אישור המדינה למתן ההלוואה, הן בסכום ההלוואה והן לתקופה.

מי יכול לבקש הלוואה בערבות המדינה?

עסק קטן או בינוני, שמחזור המכירות העסקי שלו אינו עולה על 100 מיליון ש"ח בשנה, לא עומדים כנגדו או כנגד בעליו הליכים משפטיים (הוצל"פ, כינוס נכסים, פירוק חברה), אין לו חובות למדינה, כולל אין לו ו/או לעסק בו הינו בעלים חוב מכל סוג לרשויות המס ואינו לקוח מוגבל. האפשרות פתוחה לעסקים מכל התחומים.

למרות כי, ניתן לגשת באופן עצמאי ולהגיש את הבקשה להלוואה בערבות המדינה כמו כל הלוואה, עדיף ואף מומלץ לפנות אל גורם מקצועי ומנוסה הבקיא בתחום ההלוואות בערבות המדינה כמו גם הלוואות נוספות מגופים וקרנות שאינן בערבות המדינה, זאת, כדי להביא להגדלת הסיכוי לקבלת ההלוואה וזירוז ההליך.

יש לזכור כי שיעורי ההצלחה לפונים לבד נמוכים מאד, פנייה על ידי גורמים מיומנים ומוכרים מסייעת לזירוז ההליך ומשפרת עד מאד את ההיתכנות לקבלת ההלוואה בערבות המדינה. קבלת ייעוץ מקדים על ידי בעלי מקצוע הינה חיונית והכרחית נוכח השינויים והתמורות בשוק ההלוואות והריביות הנהוגות כיום בבנקים לרבות עליית הריבית במשק בתקופה האחרונה ועליית מחירי האשראי.

דגש – כי מכלול המסמכים הנדרשים קודם הגשת הבקשה להלוואה בערבות המדינה הינו כזה המצריך מיומנות ומקצועיות כולל הכנת תוכנית עסקית מפורטת המסייעת לבנק ו/או לגוף המלווה בשיקול האם לתן את ההלוואה או אם לאו.

כמי אשר עוסקים בתחום זה שנים רבות וכמי אשר להם  אנשי מקצוע עם ניסיון עתיר שנים בהגשת חברות ובעלי עסקים להלוואת בערבות המדינה, בשיעורי הצלחה גבוהים. נשמח לתן יעוץ מקדים ושאינו מחייב.