יעוץ משכנתאות

הצעד המהותי החשוב ביותר שיש בו כדי להשפיע על חיינו לאורך השנים ובכלל על רווחת המשפחה, והוא אף הצעד המשמעותי הגדול והחשוב ביותר בחייו של כל זוג הינו רכישת דירת מגורים.

לא בכדי, הפכה רכישת דירה בימינו למשימה קשה המלווה בהתחייבות והוצאה לא מבוטלת בסל הצריכה של משק בית ממוצע בישראל, זאת, לאור העלייה במחירי הדירות השינויים במחירי הריבית, התמורות בשווקים השונים ובכלל מימוש דירות לטובת אלה הזכאים אל מול אלה שאינם זכאים כגון רוכשי דירות נוספות למסחר וצמצום היצע שוק דירות היד שנייה במשק בשנים האחרונות.

על מנת להגשים את החלום המיועד ולרכוש בית, מרביתנו נאלצים להשתמש בכספי בנק ולקחת משכנתא ארוכת טווח לצורך מימון עלות הרכישה ועלויות נלוות לרכישה. כולנו יודעים כי מטרתו של הבנק היא למקסם את רווחיו על ידי הצבת שיעורי ריבית גבוהים וכמובן גם הפרשי הצמדה על קרן ההלוואה, דבר שהופך את עלות ההחזר החודשי כבדה במיוחד ולפעמים אף חורגת מהתזרים השוטף של משק הבית.

כיום קיימים תמהילים שונים של משכנתא אותם מציעים הבנקים השונים והם אף משתנים בהתאם לבנק, סוג ההלוואה, הסכום המבוקש, מצבם הכלכלי של בני הזוג, יכולת ההחזר, היקף ההלוואות לבני הזוג אל מול היקף התחייבויות כללי, שווי נכס לרכישה אל מול שווי השוק ועוד לא מעט פרמטרים המשתתפים במשוואה.

אלא כולם מרכיבים את תיק המשכנתא המלא. חשוב לזכור כי בכל בנק למשכנתאות עובדים יועצי משכנתאות פנימיית שתפקידם הינו לשרת את הבנק ולהוביל למטרות שאינן עומדות בקנה אחד עם מטרות הלווה. מטרות הבנק היו ולעולם תהיינה לבנות תיק משכנתא עם עלות כוללת ותשלום חודשי גבוה, והרי לשם כך הוא נועד. מנגד שהרי מטרת הלווה הינה להוזיל את העלות הכוללת של המשכנתא ולהפחית את התשלום החודשי תוך בחירת מסלול ותמהיל אשר יאפשר ללווה מחד רמת חיים סבירה, עמידה בהחזרה שהוא שפוי ואפשרי, מרחב תמרון המאפשר בעתיד אף פריסה מחדש של ההלוואה במינימום קנסות או תשלומים צפויים, ומאידך, יכולת עתידית לשדרג את הנכס בנכס חדש נוסף ובכלל, מטרה עיקרית וחשובה היא לאפשר לזוג הרוכש את הדירה לבנות תא משפחתי תוך שהוא מצליח לעמוד בנטל התשלומים הכבד שברכישת דירת מגורים .

בשנה האחרונה אנו עדים לתנודתיות גבוהה בריביות בנק ישראל ולעליית ריבית הפריים ביחס לשנים קודמות. חשוב לזכור כי לקיחת משכנתא הינה צעד חשוב, משמעותי והגדול ביותר עבור מרבית הזוגות הרוכשים דירת מגורים מהלך חייהם.

אלה הרוכשים דירות מגורים נוטלים על עצמם התחייבות כבדה, לא פשוטה אשר תלווה אותם לאורך שנים ארוכות. שכך, קבלת משכנתא ללא ייעוץ מקדים על ידי אנשי מקצוע מומחים בתחומם הינה טעות אשר יכולה להביא להעמסה מיותרת על התא המשפחתי ופגיעה באינטרס היחיד של הרוכש והוא רכישת דירה בתמהיל בו הריבית לרבות ההחזר החודשי וכלל הנלווים הינם נמוכים לאין שיעור מאלה המוצעים על ידי הבנק ומתחריו.

פניה אל גוף מקצועי בעל ידע, השכלה וניסיון רלוונטי בתחומי הכלכלה והבנקאות, החשבונאות והמשכנתאות, עתיד לסייע ולהביא לבניית תיק המשכנתא האופטימלי והטוב ביותר, תוך ליווי הלקוח לאורך התהליך מיום ההתקשרות עם הבנק ועד לקבלת האישור העקרוני ושמירה על הלקוח וליווי עד גם לאחר קבלת המשכנתא ולאורך השנים.